摘要:2024年1月22日，平安银行厦门松柏支行在处理柜面客户夏先生取现过程中，通过自身高度的职业敏感度，核实客户账户开户情况，分析客户账户交易流水，查询账户状态，有效识别客户异常柜面取现行为，成功拦截涉诈资金22.68万元，并成功的实现警银协作，为民警的案件侦查提供重要线索。

　　一、基本情况

　　2024年1月22日上午9时许，客户夏XX到平安银行厦门松柏支行办理大额取现业务，柜员乔子荷在人证比对时发现客户年龄在16-40岁之间，且身份证地址为云南省，因此提高警惕，对客户信息加以查询。后发现该卡开立地点为云南省，并存在开户时间短、开户后有大额资金进出等可疑情形，与近期思明区反诈中心要求核实的特征高度相似。柜员查询止付类交易得知该卡已被司法紧急止付，于是立马请内控主任杨茶香进行复核。经内控主任杨茶香核实，客户交易流水有资金大额转入与已报警被害人户名一致，进一步询问客户资金来源，客户表示资金是他人借款，交谈过程中客户神色慌张，且无法提供资金来源的相关佐证。综合止付情况、交易流水、开户时间、客户身份及客户现场反应，内控主任杨茶香判断客户存在涉嫌诈骗的可能，立即至后台报警。

　　随后，内控主任与柜员以后台审核、介绍业务等理由拖延时间，期间大堂经理配合安抚。内控主任同步通知保安人员守住大门，防止客户逃跑。随后，片区民警赶至现场并控制了可疑客户。民警对客户进行问询，客户说法前后矛盾，无法合理解释取款用途和资金来源，经民警核实客户现居住地址为酒店，民警随即将可疑人员带回派出所进一步调查。在支行全员配合默契成功拖住了客户，完成堵截22.68万元异常取现，实现警银协作的完美配合。

　　截至1月24日，侦办该案件相关的广州公安干警已至厦门，与厦门筼筜派出所对接，对此案持续深挖，以此犯罪嫌疑人为突破口摸清犯罪链条、查获犯罪团队，并对平安银行厦门分行松柏支行的小伙伴表示高度认可和感谢。

　　二、案例启示

　　身份核查与账户资金来源与用途的核实是控制风险、合规操作的基础，作为银行业务办理的一线人员，客户有效的身份识别与交易核实是防范风险的第一关。在业务办理过程中要切实做到:

　　(一)提高对异常大额取现的敏感性。柜员人员需要提高银行柜面人员对大额取现等异常客户的敏感性，注意观察客户临柜的举止特征，及时发现客户可疑点，提升员工责任意识和风险防范技能。要加强对客户大额取现用途甄别，重点关注当日转入大额资金取现、取现用途解释不清、异地银行卡取现等异常特征。发现可疑的，可通过现场询问、行内资料关联排查等方式了解取现用途的真实性和合法性。必要时可采取合理方式劝阻，阻断可疑资金转移。

　　(二)全面落实警银联动劝阻。应积极推动网点与所在地公安机关健全沟通协作机制，畅通联合预警劝阻渠道。对大额取款、疑似涉诈交易拦截以及可疑账户排查等可及时联系所在地公安机关协助劝阻，配合公安机关做好可疑人员线索分析，协助挖掘涉诈组织人员。

　　(三)加强反诈宣传工作。围绕“群众希望了解的”和“需要群众了解的”，针对“低收入、低学历、低年龄”等重点人群，以“入户、入村、入校”形式，通过新闻、广播、电视、互联网等不同渠道，深入推进反电信网络诈骗宣传教育，对电信网络诈骗新手法、新动向及时向用户作出提醒，提高防范能力，让社会公众深入了解非法买卖、出租、出借本人银行卡、账户、账号等危害性，对相关法律责任作出警示。