晨报记者 钟宝坤

    为了提升消费者的金融安全意识，在人民银行厦门市中心支行、厦门银保监局的统一部署下，中信银行厦门分行开展系列金融普及与宣传活动，让社区居民体验幸福金融、感受银行暖心服务。

长期以来，中信银行厦门分行宣传普及金融知识不遗余力，给消费者深度普及防诈骗、防范非法集资等金融知识，让居民认识银行、熟悉银行，远离诈骗和非法集资，保障资金安全。

进社区教老人辨别假币

    老人的钱袋子往往是金融诈骗分子眼中的“提款机”“肥羊肉”，他们经常受到各种骗术的侵扰。因此，帮助老人提高防范意识、学习金融常识、树立正确的理财观念，成为当务之急。3月13日，中信银行厦门分行的工作人员走进翔安五美社区雨花斋幸福院（社区养老服务中心），为社区老人们上了一堂丰富多彩的“幸福金融”消保大课。

    目前，市面上假币经常会遇到，市民们该如何进行辨别呢？中信银行厦门分行贵宾理财经理陈春桃给现场的老人们传授了辨别假币的方法。陈春桃指出，鉴别假币的方法有很多种，市民可以看钞票水印来辨别，钞票水印立体感强，且纹路清晰，应是真币；若水印扁平模糊，则多半是假币。此外，市民还可以通过摸纸币上有无凹凸感来辨别，真币的国徽、盲文等处均会有明显的凹凸感。“还有一种更简单的方法，那就是试着折一折、扯一扯手中的纸币，真币的纸张质量好，不会轻易被撕裂，且会发出清脆的弹纸声，与假币相比，高下立判。”陈春桃说。

    随后，陈春桃悉心提醒老人们要注意防范金融诈骗，尤其是不能听信非权威机构的劝说。讲座结束后，老人们还和中信银行的工作人员进行交流互动，并获得由中信银行赠送的精美礼品。

开展丰富多彩宣教活动

    长期以来，中信银行秉持公益性、实效性、服务性和持续性原则，坚持常态化、集中式相结合的方式，开展丰富多彩的防止金融诈骗、预防非法集资的活动。各支行网点以厅堂为宣传的主阵地，在客户等候区播放专题宣传片，在电子显示屏滚动播放宣传标语，摆放银行卡诈骗、真假币辨别等宣传折页。

    此外，在中信银行厦门分行的牵头下，各支行结合自己的实际开展各种形式的金融知识宣传活动。3月7日下午，中信银行集美支行走进集美博海幼儿园开展“3.15”消费者权益保护日宣传活动。工作人员主要宣讲如何防范非法集资，通过发放折页，赠送礼品，发放关爱券，现场回答消费者问题等增强活动效果，进一步增强消费者的金融风险意识。

    中信银行厦门分行于3月8日下午举办了一场“反诈骗，防诈骗”的宣传活动。海沧支行零售分管领导吴伟带领员工到海晟社区现场，为社区居民讲解“如何预防诈骗，守住钱袋子”。活动得到社区居民们积极响应，大家纷纷前来咨询了解，驻点工作人员充分把握时机向广大居民普及金融防诈骗知识，耐心引导与解答，反响良好。

金融小课堂

防范非法集资

诱骗手段

    1.承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。

    2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业编造虚假项目，骗取社会公众投资。

    3.以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，骗取社会公众投资。

4.利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

案例解读

    案情简介：徐某原本是一家环保设备企业的老板，但因出现了资金问题，遂与余某等三人以徐某实际控制的一家电子商务有限公司设立"力X创投"平台，对外宣传P2P网贷系统，并假借P2P网贷平台的名义非法吸收公众资金。

    作案手段：该平台在2013年7月底至10月中下旬间，以“月标”、“天标”、“秒标”的形式频繁发布贷款协议，宣称年息加奖励后收益能达到19-50%，由徐某任法定代表人的环保设备公司会以1:1进行担保。徐某通过该方式向全国1200余人非法吸收公众存款达5195万余元，吸收的存款用于支付利息、自融和放贷。

    案件处理：案发后，尚有300余名投资者本息4000余万元没有归还。2015年5月20日，徐某等8名被告均被判处非法吸收公众存款罪，主犯徐某被判有期徒刑4年6个月、处罚金40万元。

案例分析

    P2P领域主要有三种情形可能导致非法集资：

    1.一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配；

    2.网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假借款信息；

    3.网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新货还旧货的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

案例警示

    近年来P2P平台频频发生卷钱跑路的非法集资骗局，投资者在选择P2P方式进行投资时，要谨慎调查平台的企业资质、日常运营、业务模式、风控手段、团队实力、发标情况等。并重点防范收益率畸高、超常促销、没有第三方托管、资金投向模糊、发售“秒标”的平台，火眼金睛识别非法P2P。

    投资者在参与投资活动时，要充分认识、了解相关机构的性质和功能，特别是发现投资者在投资活动中不是光明正大而是遮遮掩掩、偷偷摸摸或使用一些非常规的手法（如传销方式、一对一服务等），一定要多长个心眼，谨防受到不法分子的蒙骗。

    对于一些大肆进行宣传的新型的、高回报的投资方式，广大投资者要有情形的认识，不要对“一夜暴富”抱侥幸心理，自觉抵制诱惑，谨慎投资，对于没有经过政府有关部门批准、评估、公正、仅仅以集资者信用担保的非法集资，都要坚决抵制。